Les freelances et travailleurs indépendants font face à des défis financiers particuliers. Contrairement aux salariés, ils doivent jongler avec des revenus variables, anticiper leurs charges fiscales et construire eux-mêmes leur protection sociale et leur retraite. Dans ce contexte, la gestion de l'épargne devient un enjeu stratégique pour sécuriser leur avenir et maintenir leur indépendance. Nalo, une FinTech française spécialisée dans la gestion pilotée d'assurance-vie, propose des solutions adaptées aux besoins spécifiques des indépendants qui souhaitent optimiser leur patrimoine sans y consacrer trop de temps.
Comprendre l'offre Nalo : une assurance-vie adaptée aux besoins des indépendants
Fondée en 2017 par Guillaume Piard et Hugo Bompard puis acquise par le groupe Apicil en 2023, Nalo s'est positionnée comme un acteur innovant dans l'univers de l'épargne digitale. La société propose une approche personnalisée de l'assurance-vie qui se démarque des profils d'investissement standards. Au lieu de classer les épargnants dans des catégories génériques, Nalo construit une allocation sur-mesure en fonction des projets de vie et de l'horizon d'investissement de chaque client. Cette philosophie répond particulièrement bien aux attentes des freelances qui ont des objectifs multiples comme la constitution d'une réserve de trésorerie, la préparation de leur retraite ou l'acquisition d'une résidence principale.
Les deux formules proposées : Nalo Patrimoine et Nalo Flex
Nalo décline son offre d'assurance-vie en deux contrats distincts qui répondent à des besoins différents. Le contrat Nalo Patrimoine, adossé à l'assureur Generali Vie, combine des fonds en euros et des ETF pour offrir un équilibre entre sécurité et performance. Cette formule permet d'accéder au fonds euro dynamique Netissima de Generali, reconnu pour sa solidité, tout en bénéficiant de la diversification internationale apportée par les trackers. Pour les freelances qui souhaitent une exposition à l'immobilier sans les contraintes de la gestion locative, Nalo Flex, proposé par APICIL Épargne, intègre des SCPI dans l'allocation. Ces sociétés civiles de placement immobilier permettent d'investir indirectement dans l'immobilier locatif et de percevoir des revenus complémentaires réguliers, un atout appréciable pour sécuriser des revenus variables.
La gestion personnalisée selon vos projets professionnels et personnels
L'un des atouts majeurs de Nalo réside dans sa capacité à gérer plusieurs projets au sein d'un même contrat d'assurance-vie. Les indépendants peuvent ainsi créer différentes poches d'investissement avec des allocations adaptées à chaque objectif. Par exemple, une poche peut être dédiée à un projet à court terme avec une allocation sécurisée majoritairement en fonds euros, tandis qu'une autre vise la constitution d'un capital retraite sur le long terme avec une exposition plus importante aux marchés actions via les ETF. Cette flexibilité permet d'optimiser la fiscalité et de bénéficier d'une sécurisation progressive automatique à l'approche de l'échéance de chaque projet. Les algorithmes de Nalo ajustent continuellement l'allocation parmi quatre cent quatre répartitions possibles, allant de zéro à cent pour cent d'actions, pour coller au mieux à l'évolution de la situation du client.
Mettre en place votre stratégie d'épargne freelance avec Nalo
Pour un travailleur indépendant, définir une stratégie d'épargne cohérente constitue la première étape vers la sérénité financière. Contrairement aux salariés qui bénéficient d'une épargne salariale ou d'un plan d'épargne entreprise, les freelances doivent anticiper eux-mêmes leurs besoins futurs. Nalo accompagne cette démarche en proposant une simulation personnalisée gratuite qui prend en compte l'ensemble des projets de vie, qu'il s'agisse de créer un fonds d'urgence couvrant trois à six mois de dépenses, de préparer l'achat d'un bien immobilier ou de construire un complément de revenus pour la retraite. La plateforme suggère ensuite une allocation initiale et des versements programmés adaptés aux revenus du freelance.
Définir vos objectifs d'investissement en fonction de votre activité
Les objectifs d'investissement d'un freelance diffèrent sensiblement de ceux d'un salarié en raison de la variabilité des revenus et de l'absence de filet de sécurité institutionnel. Il est recommandé d'appliquer la méthode cinquante trente vingt qui consiste à consacrer cinquante pour cent de ses revenus aux besoins essentiels, trente pour cent aux dépenses personnelles et vingt pour cent à l'épargne et aux investissements. Dans ce cadre, Nalo peut servir de support pour la partie investissement à moyen et long terme. Le ticket d'entrée de mille euros reste accessible pour démarrer, avec la possibilité d'effectuer des versements complémentaires dès cinquante euros. Cette souplesse permet aux indépendants de lisser leurs investissements en fonction de leurs rentrées d'argent, particulièrement utile lorsque l'activité connaît des fluctuations saisonnières.
Profiter de l'allocation automatique et évolutive pour sécuriser votre avenir
L'un des principaux avantages de la gestion pilotée proposée par Nalo réside dans l'automatisation de l'allocation d'actifs. Les vingt-neuf trackers sélectionnés par Nalo offrent une diversification géographique et thématique qui protège le capital contre les aléas d'un marché ou d'un secteur particulier. Près de cinquante pour cent des clients de Nalo optent pour une allocation ISR, qui intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans la sélection des investissements. Cette dimension responsable séduit particulièrement les freelances sensibles aux enjeux de développement durable. Les frais de gestion globaux s'élèvent à un virgule soixante-cinq pour cent par an tout compris, sans frais d'entrée, de versement ou d'arbitrage, ce qui place Nalo dans une fourchette compétitive comparée aux frais pratiqués par les réseaux bancaires traditionnels qui peuvent dépasser trois pour cent. Les clients qui placent plus de deux cent cinquante mille euros sous mandat de gestion bénéficient d'un accompagnement privilégié dans le cadre de l'offre de gestion privée. Ce suivi personnalisé permet d'affiner la stratégie patrimoniale en fonction de l'évolution de l'activité professionnelle et des projets de vie du freelance. Enfin, l'assurance-vie proposée par Nalo présente des avantages fiscaux non négligeables, notamment en matière de transmission et après huit ans de détention, avec des abattements sur les plus-values qui optimisent le rendement net de l'épargne constituée.